O programa de alívio da dívida é legítimo?
É uma farsa? A resposta curta: não!O processo de alívio da dívida não só é totalmente legítimo, mas também uma excelente opção para aqueles que se sentem afogados nas suas dívidas.. No entanto, começa a ficar complicado decidir com qual empresa de alívio de dívidas fazer parceria.
Os programas de redução da dívida realmente funcionam? Aqui está a dura verdade:Usar um serviço de redução de dívida significa que você ficará endividado por mais tempo. Claro, você pode pensar que é uma solução rápida porque proporciona algum alívio da dívida - mas é apenas temporário.
Se uma organização de alívio de dívidas que você está considerando exige pagamento adiantado, garantias de liquidação de suas dívidas por uma fração do que você deve, se recusa a enviar informações gratuitas sobre seus serviços ou promete interromper todas as chamadas e ações judiciais de cobrança de dívidas,fique longe. Essas são bandeiras vermelhas que indicam uma possível fraude.
Eles pedem taxas adiantadas
Este é o sinal mais óbvio de um esquema de alívio da dívida. Se a pessoa/empresa se oferecer para ajudar a se livrar de sua dívida, mas primeiro você tiver que pagar uma taxa, provavelmente ela está mentindo para você. Corte o contato e registre uma reclamação conosco.
Contras da liquidação de dívidas
Os credores não são legalmente obrigados a pagar menos do que você deve. Interromper o pagamento de suas contas (como sugere a maioria das empresas de alívio de dívidas) prejudicará sua pontuação de crédito. As empresas de liquidação de dívidas podem cobrar taxas. Se mais de US$ 600 forem liquidados, o IRS considerará essa dívida como uma renda tributável.
Se uma conta de cartão de crédito permanecer aberta depois de paga por meio da consolidação de dívidas, você ainda poderá usá-la. No entanto, acumular outro saldo pode dificultar o pagamento da sua conta de consolidação de dívidas.
Usar opções de liquidação de dívidas para reduzir dívidas traz vários riscos, incluindo atrasos nos pagamentos em seu relatório de crédito, possíveis baixas, taxas de empresas de liquidação, implicações fiscais sobre saldos perdoados, possíveis fraudes e o risco geral de ofertas de liquidação não funcionarem.
Serviços de alívio de dívidaspode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito, mas esse impacto pode não ser tão grande quanto você pensa – e em alguns casos, pode ajudar no seu crédito. O impacto desses serviços no seu crédito depende da opção de alívio da dívida que você escolher.
Pedido de falência, Capítulo 7poderia quitar (perdoar) todas as suas dívidas de cartão de crédito. No entanto, a falência só deve ser considerada como uma opção de último recurso devido aos danos duradouros que causará ao seu crédito. A falência permanecerá em seu crédito por até 10 anos após a data do pedido.
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Quanto tempo o alívio da dívida permanece em seu registro?
O alívio da dívida pode ser uma tábua de salvação para ajudá-lo a sair de dívidas inacessíveis – mas também pode prejudicar o seu crédito. Então, se você está considerando uma forma de alívio da dívida, você deve ter em mente o seu efeito no seu relatório de crédito, onde as informações podem permanecer poraté 10 anos.
Um programa de alívio da dívida poderia envolver:Eliminar totalmente a dívida na falência. Usando um plano de gerenciamento de dívida para obter alterações em sua taxa de juros ou cronograma de pagamento. Negociar com os credores para liquidar a dívida por um valor inferior ao valor total devido.
O resultado final
O perdão da dívida do cartão de crédito geralmente leva dedois a quatro anos em média. No entanto, esse prazo pode variar dependendo do valor da dívida que você deve, de quanto dinheiro você pode pagar por mês e da empresa com a qual trabalha.
Há uma grande probabilidade de você ser afetado por alguns meses ou até anos após saldar suas dívidas. No entanto, a liquidação de uma dívida não significa que sua vida precise parar. Você pode começar a reconstruir sua pontuação de crédito aos poucos. Sua pontuação de crédito geralmente levaráentre 6-24 mesesmelhorar.
A maioria das empresas de cartão de crédito não perdoa todas as suas dívidas de cartão de crédito. Mas ocasionalmente aceitarão uma quantia menor para liquidar o saldo devido e perdoarão o resto. Ou a administradora do cartão de crédito pode amortizar sua dívida.
Apesar da potencial desvantagem,liquidar uma dívida fazendo o reembolso parcial é melhor para o seu crédito (e para sua tranquilidade) do que negligenciá-la e deixá-la sem pagamento. Se você ignorar uma dívida, o credor normalmente a entregará a um departamento de cobrança ou agência de cobrança terceirizada.
A liquidação de dívidas provavelmente prejudicará sua pontuação de crédito
A liquidação de dívidas provavelmente reduzirá sua pontuação de crédito ematé 100 pontos ou mais. Mas é impossível dizer exatamente quantos pontos sua pontuação de crédito cairá devido à liquidação da dívida, porque o declínio depende de vários fatores.
Você ainda pode usar cartões de crédito depois de consolidar sua dívida. Consolidar cartões de crédito significa transferir todas as suas dívidas para uma conta, o que redefine seus limites de crédito.Quando o saldo do seu cartão de crédito estiver zerado, você ainda poderá usá-lo, desde que não feche a conta.
Ainda posso usar meu cartão de crédito após a consolidação da dívida? Certos tipos de consolidação de dívidas fecharão automaticamente seus cartões de crédito, enquanto outras opções, como cartão de crédito para transferência de saldo ou HELOC, não. Se a conta permanecer aberta e em situação regular, você poderá usar seus cartões de crédito após a consolidação.
A liquidação de dívidas pode eliminar obrigações pendentes, maspode impactar negativamente sua pontuação de crédito. Pontuações de crédito mais fortes podem ser impactadas de forma mais significativa por uma liquidação de dívidas. O melhor tipo de dívida a ser liquidada é uma única obrigação grande com vencimento de um a três anos.
Como sair de uma dívida de cartão de crédito de 10.000?
- Opte pelo alívio da dívida. Uma abordagem poderosa para gerenciar e reduzir sua dívida de cartão de crédito é com a ajuda de empresas de alívio de dívidas. ...
- Use o método bola de neve ou avalanche. ...
- Encontre maneiras de aumentar sua renda. ...
- Corte despesas desnecessárias. ...
- Procure aconselhamento de crédito. ...
- Use ganhos financeiros inesperados.
Sim, você pode comprar uma casa após a liquidação da dívida. Você apenas terá que atender aos requisitos do credor para se qualificar para uma hipoteca. Infelizmente, isso pode ser mais difícil depois de liquidar a dívida.
Os empréstimos de consolidação de dívidas são uma boa ideia?Alguns desses empréstimos exigem que você apresente sua casa como garantia. Se você não conseguir efetuar os pagamentos – ou se seus pagamentos atrasarem – você poderá perder sua casa.
Prós | Contras |
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Pode ser capaz de se contentar com menos do que você deve | Os credores podem não estar dispostos a negociar |
Pague dívidas mais cedo | Pode vir com taxas |
Interrompa chamadas de agências de cobrança | Pode prejudicar seu crédito |
Poderia ajudá-lo a evitar a falência | Dívida amortizada pode ser tributável |
Vai levar47 mesespagar $ 20.000 com pagamentos de $ 600 por mês, assumindo a TAEG média do cartão de crédito de cerca de 18%. O tempo que leva para reembolsar um saldo depende da frequência com que você efetua os pagamentos, do valor dos seus pagamentos e da taxa de juros cobrada pelo credor.