Por que os idosos dizem que têm renda fixa?
O que significa exatamente viver com uma renda fixa? Viver com uma renda fixa geralmente se aplica a idosos que estãonão trabalha mais e recebe um salário regular. Em vez disso, dependem maioritariamente ou inteiramente de pagamentos fixos provenientes de fontes como a Segurança Social, pensões e/ou poupanças para a reforma.
A incapacidade de pagar os custos de vida normais quando as despesas aumentam pode levar à incerteza financeira que causa stress e preocupação. Viver com uma renda fixa significa quevocê geralmente depende de uma determinada quantia de dinheiro proveniente de uma ou duas fontes, com muito pouca flexibilidade nas quantias recebidas.
Esta descida não é surpreendente, dado quea maioria das pessoas vive com uma renda fixa durante a aposentadoria(normalmente uma combinação de distribuições de segurança social e de investimento). Os reformados devem, portanto, certificar-se de que dispõem de recursos suficientes para durar os seus anos dourados.
um rendimento, por exemplo de uma pensão, que não muda ao longo de um período de tempo: Muitos idosos vivem com rendimentos fixos.
A maioria das fontes de rendimento de reforma são fixas, uma vez quevocê não está ganhando mais e aumentando seus ativos– além dos poucos sortudos que ganham juros ou outros retornos sobre investimentos.
A Segurança Social não é renda fixa. Aqui estão 5 maneiras de aumentar seu benefício de aposentadoria. A Segurança Social pode parecer uma renda fixa, mas não é.
Os títulos de renda fixa também carregamrisco de inflação, risco de liquidez, risco de chamada e riscos de crédito e inadimplênciatanto para emitentes como para contrapartes. Qualquer título de renda fixa vendido ou resgatado antes do vencimento poderá estar sujeito a perdas.
Idade | Poupança média para aposentadoria (2022) | Poupança média para aposentadoria (2022) |
---|---|---|
45 a 55 | US$ 313.220 | US$ 115.000 |
55 a 64 | US$ 537.560 | US$ 185.000 |
65 a 74 | US$ 609.230 | US$ 200.000 |
75 anos ou mais | US$ 462.410 | US$ 130.000 |
O patrimônio líquido médio dos americanos com idade entre 65 e 74 anos gira em torno de US$ 1,2 milhão. O patrimônio líquido médio é menor, de US$ 164.000. O típico homem de 70 anos temcerca de US$ 105.000 em dívidas, incluindo hipotecas, empréstimos imobiliários, cartões de crédito e empréstimos estudantis, conforme medido pelos dados do Fed.
Idade | Saldo médio da conta | Saldo médio da conta |
---|---|---|
45 a 54 | US$ 48.200 | US$ 6.400 |
55 a 64 | US$ 57.670 | US$ 5.620 |
65 a 74 | US$ 60.410 | US$ 8.000 |
75 anos ou mais | US$ 55.320 | US$ 9.300 |
Como você sobrevive com renda fixa?
Reduzindo seu custo de vidapode ser um dos movimentos financeiros mais estratégicos quando você tem uma renda fixa. Isso pode parecer ficar na sua área, mas mudar para uma casa com um custo de manutenção mais baixo, como trocar uma casa grande com contas de serviços públicos altas ou impostos sobre a propriedade por uma casa mais acessível e de menor manutenção.
Devido à sua relativa segurança,investimentos de renda fixa normalmente geram retornos mais baixos do que ativos mais arriscados, como ações. E isso significa que você pode estar perdendo retornos potencialmente muito maiores das ações. Esse é um dos desafios de evitar riscos.
Despesas fixas50%
Esses custos imutáveis devem ficar dentro de 50% de sua renda mensal. Escolha moradia, transporte e assinaturas mensais que você possa sustentar sem esgotar sua carteira.
Além dos benefícios da previdência social, você se aposentaria com uma pensão e poderia viver dos juros auferidos nas poupanças para a aposentadoria. Adicione um custo de vida mais baixo e um valor imobiliário mais alto à equação e viver uma vida boa será fácil. Hoje em dia,aposentar-se significa principalmente viver com uma renda fixa.
Tal como é utilizado por políticos e grupos de interesses especiais, o termo “rendimento fixo” implica uma perda de poder de compra porque o rendimento é “fixo” num determinado montante, enquanto o custo de vida geralmente tende a aumentar. Portanto,aqueles que têm um rendimento “fixo” tendem a ter cada vez menos rendimento, em dólares reais.
Assistência médica. Mesmo com o Medicare,despesas de saúde do próprio bolsopode ser significativo, de acordo com Taylor Kovar, planejador financeiro certificado e CEO da The Money Couple e Kovar Wealth Management. “Isso inclui custos com prescrições, cirurgias e cuidados de longo prazo”, disse ele.
Os rendimentos da Segurança Social podem ser tributáveis, independentemente da sua idade. Tudo depende se o seu rendimento total combinado excede um determinado nível definido para o seu status de registro. Você deve ter ouvido falar que a renda da Previdência Social não é tributada depois70 anos; isto é falso.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
O esquema de Segurança Social de $ 4.800 é uma forma de assistência do governo federal concedida a pessoas elegíveispara gerenciar o alto custo de vida. Os beneficiários receberão o pagamento diretamente em suas contas bancárias. Estes pagamentos garantem aos cidadãos que terão acesso a cuidados de saúde e a um rendimento estável.
Os títulos de renda fixa normalmente fornecemretornos mais baixos do que ações e outros tipos de investimentos, dificultando o aumento da riqueza ao longo do tempo. Além disso, os investimentos em renda fixa estão sujeitos ao risco de taxa de juros.
O que é uma boa renda mensal de aposentadoria?
Como resultado, uma regra prática frequentemente afirmada sugere que os trabalhadores podem basear a sua reforma numa percentagem do seu rendimento actual. “Setenta a 80% da renda de pré-aposentadoriaé bom almejar”, disse Ben Bakkum, estrategista sênior de investimentos da empresa financeira Betterment, de Nova York, por e-mail.
Grupo de idade | Valor médio do saldo de poupança para aposentadoria |
---|---|
35-44 | US$ 141.520 |
45-54 | US$ 313.220 |
55-64 | US$ 537.560 |
65-74 | US$ 609.230 |
Faixa etária | Patrimônio Líquido Mediano | Patrimônio líquido médio |
---|---|---|
55-64 | US$ 212.500 | US$ 1.175.900 |
65-74 | US$ 266.400 | US$ 1.217.700 |
75+ | US$ 254.800 | US$ 977.600 |
Usando a regra padrão de saque de 4%, isso nos permitiria retirar US$ 16.000 por ano da conta de aposentadoria.Combinado com a Previdência Social, isso lhe daria US$ 31.000 por ano em renda antes de impostos. Isso não é muito para se viver e só duraria cerca de 25 anos antes que seu portfólio se esgotasse.
O benefício médio da Previdência Social para uma pessoa de 70 anos era$ 1.963,48 em dezembro de 2022, de acordo com os dados mais recentes da Administração da Segurança Social. Isso se compara a apenas US$ 1.274,87 para a pessoa média de 62 anos que reivindica benefícios.