Quantos americanos vivem com crédito ruim?
16%dos americanos têm crédito ruim
Destaques: Estatísticas de crédito ruim
Em volta33%dos americanos têm uma pontuação de crédito FICO ruim (entre 300-620). Em 2021, a pontuação de crédito média nos Estados Unidos era de 711, com cerca de 16% dos adultos tendo uma pontuação de crédito inferior a 579.
A vida sem crédito não é impossível. Mas provavelmente será mais fácil para você se começar a aumentar seu crédito agora. (Enquanto isso, se você estiver considerando um empréstimo com crédito inadimplente, verifique o Guia OppU para empréstimos com crédito inadimplente aqui.)
Isso depende de como seu crédito foi afetado e da gravidade de seus problemas de crédito. Se você cometeu apenas alguns erros recentes, poderá consertar seu crédito em alguns meses, mas se tiver um longo histórico de pagamentos perdidos e má gestão de crédito, pode levar anos para ver melhorias sérias.
Reparar crédito ruim é possível, mas demorado. Não existe uma estratégia única e o processo pode ser um campo minado. Você precisa saber quais medidas tomar, onde encontrar ajuda e quais empresas de reparação de crédito evitar. Seu relatório de crédito e sua pontuação exercem um enorme poder sobre suas finanças pessoais.
Quão rara é uma pontuação de crédito de 800? Uma pontuação de crédito de 800 não é tão rara quanto a maioria das pessoas pensa, considerando quecerca de 23% dos adultos têm uma pontuação de crédito na faixa de 800-850, segundo dados da FICO. Uma pontuação nesta faixa permite ao consumidor ter acesso às melhores ofertas de cartões de crédito e empréstimos com as condições mais favoráveis.
Sua pontuação de crédito ajuda os credores a decidir se você se qualifica para produtos como cartões de crédito e empréstimos, além de sua taxa de juros. Você é um dos48% dos americanos com pontuação igual ou superior a 750 em abril de 2023, de acordo com a empresa de pontuação de crédito FICO.
Se o seu parceiro não quiser falar sobre pontuação de crédito ou compartilhar a dele, isso pode ser um sinal de alerta, especialmente porque sua pontuação de crédito pode revelar um histórico financeiro ruim – e impactar sua capacidade de se qualificar para contas financeiras e habitação.
- Muito ruim: 300-499.
- Ruim: 500-600.
- Feira: 601-660.
- Bom: 661-780.
- Excelente: 781-850.
Apenas 1,2% dos americanos têm uma pontuação de crédito perfeita de 850. Aproximadamente 16% dos americanos têm crédito ruim, segundo dados da Experian. O que os dados da Experian indicam é que mais pessoas têm pontuações de crédito muito boas do que pontuações de crédito ruins ou subprime.
Por quantos anos o crédito ruim me afetará?
Destaques: A maioria das informações negativas geralmente permanece nos relatórios de crédito por7 anos. A falência permanece no seu relatório de crédito Equifax por 7 a 10 anos, dependendo do tipo de falência. Contas encerradas pagas conforme acordado permanecem em seu relatório de crédito Equifax por até 10 anos.
Destaques: Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
O tempo que leva para aumentar sua pontuação de crédito de 500 para 700 pode variar amplamente, dependendo de sua situação financeira individual. Em média, pode levar de12 a 24 mesesde gestão de crédito responsável, incluindo pagamentos pontuais e redução de dívidas, para ver uma melhoria significativa em sua pontuação de crédito.
As informações corretas não podem ser removidas e permanecem arquivadas por pelo menos sete anos. Portanto, se sua pontuação for baixa devido a informações negativas precisas, você precisará reparar seu crédito ao longo do tempo, fazendo pagamentos em dia e diminuindo o valor geral da dívida.
Infelizmente, não há como limpar rapidamente seus relatórios de crédito. De acordo com a lei federal, as agências de crédito têm de 30 a 45 dias para conduzir suas investigações quando você contesta informações. Se as agências de crédito puderem verificar as informações em seus relatórios de crédito, elas poderão permanecer por até sete a 10 anos.
- Revise seu relatório de crédito. ...
- Pague suas contas em dia. ...
- Peça perdão por atraso no pagamento. ...
- Mantenha os saldos do cartão de crédito baixos. ...
- Mantenha os cartões de crédito antigos ativos. ...
- Torne-se um usuário autorizado. ...
- Considere um empréstimo para construção de crédito. ...
- Retire um cartão de crédito seguro.
Nos EUA, a pontuação de crédito média é716, de acordo com os dados mais recentes da Experian do segundo trimestre de 2023. E quando você divide a pontuação de crédito média por idade, o americano típico está pairando perto ou acima dessa pontuação.
Aqui está a pontuação de crédito média por geração em março de 2024, de acordo com os dados VantageScore CreditGauge compartilhados com CNBC Make It: Geração Z (18 a 27): 665. Geração Y (28 a 43): 687. Geração X (44 a 59): 710 .
Considere-se em “boa” forma se sua pontuação de crédito estiver acima da média das pessoas da sua faixa etária. Dado que a pontuação média de crédito para pessoas de 18 a 25 anos é 679, uma pontuaçãoentre 679 e 687(a média das pessoas entre os 26 e os 41 anos) pode ser considerada “boa”.
No entanto, com uma pontuação de crédito de 735,você deve se qualificar para taxas equivalentes às médias nacionais. Além disso, mesmo que sua pontuação o qualifique para uma hipoteca, é importante saber que quanto mais baixa for sua pontuação, mais forte será o restante de suas qualificações.
Posso comprar uma casa com pontuação de crédito 701?
Sim. Supondo que o resto de suas finanças sejam sólidos,uma pontuação de crédito de 700 deve qualificá-lo para todos os principais programas de empréstimo: os empréstimos convencionais, FHA, VA e USDA têm requisitos mínimos mais baixos, e até mesmo os empréstimos jumbo exigem uma pontuação mínima de 700.
Hipotecas com pontuação de crédito 704
Mais de 40% das primeiras hipotecas vão para mutuários com pontuação de crédito abaixo de 740, entãovocê deve ser capaz de financiar a compra de sua casa sem muitos problemas.
Casar com alguém com crédito ruim ou danificado não afeta sua pontuação de crédito. Mas se você e seu cônjuge planejam buscar crédito em conjunto, a baixa pontuação de crédito deles pode afetar sua capacidade de obter um empréstimo ou levar a cobranças de juros mais altas do que você receberia se se candidatasse.
Para saber com precisão se a empresa se qualifica para o empréstimo, os bancos geralmente referem-se aos seis “C's” do crédito: carácter, capacidade, capital, garantias, condições e pontuação de crédito.
A carta menos favorita dos ladrões
Depois que o ladrão coloca as mãos no cartão, ele tenta fazer compras fraudulentas on-line ou comprar cartões-presente que são fáceis de revender e difíceis de rastrear. De acordo com os ladrões condenados, o cartão de crédito que menos gostam de roubar éExpresso americano.