Uma cooperativa de crédito é mais segura do que um banco?
Geralmente, as cooperativas de crédito são vistas como mais seguras que os bancos, embora os depósitos em ambos os tipos de instituições financeiras sejam geralmente segurados pelos mesmos valores em dólares. O FDIC garante depósitos na maioria dos bancos e o NCUA garante depósitos na maioria das cooperativas de crédito.
De um modo geral,as cooperativas de crédito são mais seguras que os bancos em caso de colapso. Isto ocorre porque as cooperativas de crédito assumem menos riscos, servindo indivíduos e pequenas empresas em vez de grandes investidores, como um banco.
Acessibilidade limitada. As cooperativas de crédito tendem a ter menos agências do que os bancos tradicionais. Uma cooperativa de crédito pode não estar perto de onde você mora ou trabalha, o que pode ser um problema, a menos que sua cooperativa de crédito faça parte de uma rede de agências compartilhadas e/ou de uma grande rede de caixas eletrônicos, como Allpoint ou MoneyPass.
Se o banco falir, você receberá seu dinheiro de volta. Quase todos os bancos são segurados pelo FDIC. Você pode procurar o logotipo do FDIC nas caixas do banco ou na entrada de sua agência bancária.As cooperativas de crédito são seguradas pela Administração Nacional das Cooperativas de Crédito.
O resultado final.As cooperativas de crédito podem ser ideais para empréstimos com juros baixos, custos mais baixos de fechamento de hipotecas ou taxas reduzidas, mas você precisará se qualificar para associação. Os bancos maiores podem oferecer mais opções em relação a produtos, aplicativos e produtos e serviços internacionais ou comerciais, e qualquer pessoa pode aderir.
Como seu dinheiro está protegido.O dinheiro depositado em contas bancárias estará seguro desde que sua instituição financeira seja segurada pelo governo federal. O FDIC e a Administração Nacional das Cooperativas de Crédito (NCUA) supervisionam os bancos e as cooperativas de crédito, respectivamente. Essas agências federais também oferecem seguro de depósito.
Causas de falências de cooperativas de crédito
A nível nacional, dois faliram já em 2023 e, em média, sete faliram em cada um dos cinco anos anteriores, de acordo com dados compilados pela Administração Nacional das Cooperativas de Crédito, uma agência federal semelhante à FDIC ou Federal Deposit Insurance Corp.
Primeiro,os banqueiros acreditam que é injusto que as cooperativas de crédito estejam isentas de impostos federais, enquanto os impostos que os bancos pagam representam uma fração significativa dos seus rendimentos—33 por cento no ano passado. Em segundo lugar, os banqueiros acreditam que as cooperativas de crédito foram autorizadas a expandir-se muito para além do seu objectivo original.
Todos os depósitos em cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal são protegidos pelo National Credit Union Share Insurance Fund, com depósitos segurados até pelo menos US$ 250.000 por depositante individual. Os membros das cooperativas de crédito nunca perderam um centavo das poupanças seguradas em uma cooperativa de crédito segurada pelo governo federal.
As cooperativas de crédito e os bancos segurados pelo governo federal são locais seguros para guardar seu dinheiro. A Administração Nacional das Cooperativas de Crédito protege os depósitos (dentro de certos limites) nas cooperativas de crédito seguradas e na Federal Deposit Insurance Corp.
O que acontece se uma cooperativa de crédito falir?
A NCUA enviará a você uma carta notificando se sua cooperativa de crédito for fechada e devolverá seus fundos dentro de cinco dias após o fechamento. Se o seu saldo exceder US$ 250.000, você precisará preencher um formulário de confirmação de membro e declaração juramentada para receber quaisquer fundos acima do limite segurado.
Especialistas nos disseram quecooperativas de crédito falham, como os bancos (que geralmente também são seguros), mas raramente. E os depósitos até 250.000 dólares em cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal são garantidos, tal como acontece nos bancos.
A resposta curta é não. Os bancos não podem receber o seu dinheiro sem a sua permissão, pelo menos não legalmente. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante depósitos de até US$ 250.000 por titular de conta, por banco. Se o banco falir, você devolverá seu dinheiro até o limite segurado.
Os dados revelam que a mudança para uma cooperativa de crédito se traduz em benefícios tangíveis, uma vez que as cooperativas de crédito oferecem taxas significativamente mais acessíveis em vários produtos em comparação com os bancos tradicionais. Você pode esperar taxas de CD mais altas, taxas mais baixas de cartão de crédito, bem como taxas mais baixas em produtos hipotecários fixos e variáveis.
Os bancos e as cooperativas de crédito oferecem muitos dos mesmos serviços, mas é mais provável que os bancos ofereçam uma gama mais ampla de serviços e produtos. As cooperativas de crédito são tão seguras quanto os bancos. As cooperativas de crédito seguem as leis da Lei das Cooperativas de Crédito e são seguradas pelas províncias.
Por que escolher uma cooperativa de crédito?Taxas de juros mais baixas em empréstimos e cartões de crédito; taxas de retorno mais altas em CDs e contas de poupança. Dado que as cooperativas de crédito não têm fins lucrativos e têm custos gerais mais baixos do que os bancos, somos capazes de transferir poupanças de custos para os consumidores através de produtos de empréstimos e depósitos a preços competitivos.
SHFS | Participações SHF | US$ 0,50 |
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WAL | Aliança Ocidental | US$ 27,32 |
ECBK | BCE Bancorp | US$ 11,24 |
PACW | PacWest Bancorp | US$ 5,97 |
ESPUMA | Primeira Fundação | US$ 4,35 |
- Nº 1 — Cooperativa de Crédito Federal da Marinha.
- N.º 2 — Cooperativa de Crédito dos Funcionários do Estado.
- Nº 3 – Cooperativa de Crédito Federal do Pentágono.
- Nº 4 — Cooperativa de Crédito dos Funcionários da Boeing.
- Nº 5 - SchoolsFirst Federal Credit Union.
- Nº 6 - Cooperativa de Crédito Golden 1.
- Nº 7 – America First Credit Union.
- Nº 8 — Cooperativa de Crédito Aliada.
Os investidores que procuram estabilidade numa recessão recorrem frequentemente atítulos com grau de investimento. Estes são títulos de dívida emitidos por empresas ou entidades governamentais financeiramente fortes. Eles oferecem pagamentos regulares de juros e um menor risco de inadimplência, em relação aos títulos com classificações mais baixas.
NCUA:Número de cooperativas de crédito continua em declínio, Mas o número de membros aumentou. O número de cooperativas de crédito seguradas pelo governo federal diminuiu para 4.604 instituições no quarto trimestre de 2023, uma queda de 156 instituições financeiras em relação ao ano anterior, disse a Administração Nacional das Cooperativas de Crédito na terça-feira.
Quão seguros estão os bancos neste momento?
A maioria dos depósitos em bancos é segurada dólar por dólar pela Federal Deposit Insurance Corp.. Este seguro cobre o principal e quaisquer juros devidos até a data da inadimplência do seu banco, até $ 250.000 em saldos totais combinados. Você não precisa solicitar seguro FDIC.
As cooperativas de crédito, no entanto, permaneceram ilesas, mesmo quando a preocupação com as consequências levou a Administração Nacional das Cooperativas de Crédito, que administra o Fundo Nacional de Seguro de Acções das Cooperativas de Crédito, a garantir aos clientes das cooperativas de crédito que o seu dinheiro está seguro.
Com uma cooperativa de crédito, talvez seja necessário fazer uma pesquisa extensa para comparar contas e descobrir quais serviços elas oferecem. As cooperativas de crédito atendem apenas a determinados grupos de pessoas ese aqueles aos quais você pode aderir não têm serviços bancários móveis ou seus aplicativos não são adequados, isso poderia ser potencialmente uma grande desvantagem.
Seu dinheiro está mais seguro nas mãos de uma cooperativa de crédito porque todas as contas são seguradas pelo governo federal até US$ 250.000 e apoiadas pelo governo dos EUA.
Cooperativa de Crédito Aliada.
A Alliant oferece uma taxa de juros acima da média para poupança. A adesão não é restrita; você pode participar com uma doação de US$ 5 para uma organização sem fins lucrativos. O aplicativo móvel da Alliant é altamente avaliado e os membros têm acesso gratuito a uma rede de 80.000 caixas eletrônicos.