40 é um bom índice de endividamento?
Interpretando o índice de dívida
Um rácio de endividamento entre 30% e 36% também é considerado bom. É quando você está se aproximando dos 40% quevocê tem que estar muito, muito vigilante. Com um limite como esse, você representa um risco maior para os credores. Você já pode estar tendo problemas para fazer seus pagamentos todos os meses.
Uma regra geral é manter o rácio dívida / rendimento global igual ou inferior a 43%. Isso é visto como uma meta sensata porque é a relação dívida / rendimento máxima na qual você é elegível para uma hipoteca qualificada - um tipo de empréstimo residencial projetado para ser estável e favorável ao mutuário.
Se você tiver um índice de DTI entre 36% e 49%, isso significa que, embora o valor atual da dívida que você tem seja provavelmente administrável, pode ser uma boa ideia saldar sua dívida. Embora os credores possam estar dispostos a oferecer-lhe crédito,um índice de DTI acima de 43% pode dissuadir alguns credores.
Os credores, incluindo qualquer pessoa que possa lhe conceder uma hipoteca ou um empréstimo para adquirir um automóvel, usam o DTI como medida de solvabilidade. O DTI é um fator que pode ajudar os credores a decidir se você pode reembolsar o dinheiro emprestado ou contrair mais dívidas.Um bom rácio dívida / rendimento está abaixo de 43%, e muitos credores preferem 36% ou menos.
Interpretando o índice de dívida
Se o índice for superior a 1, a empresa tem mais dívidas do que ativos. Se o índice for inferior a 1, a empresa possui mais ativos do que dívidas. Em geral,proporções de 60% (0,6) ou mais são consideradas altas, enquanto índices de 40% (0,4) ou menos são considerados baixos.
Um bom índice de endividamento geralmente está abaixo de 0,50 ou 50%. Isso significaos ativos da empresa são financiados principalmente por capital próprio em vez de dívida. No entanto, você deve pesquisar a média do setor para ter uma visão completa.
Quando se trata de dívida em capital, você procura um número baixo. Isso ocorre porque o passivo total representa o numerador do índice. Quanto mais dívida você tiver, maior será o seu índice.Uma proporção de aproximadamente 2 ou 2,5 é considerada boa, mas qualquer valor superior a isso é considerado desfavorável..
Principais conclusões
O rácio dívida / rendimento corresponde às suas obrigações mensais de dívida em comparação com o seu rendimento mensal bruto (antes dos impostos), expresso em percentagem. Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%.Qualquer relação dívida / rendimento acima de 43%é considerado muita dívida.
O índice de endividamento de uma empresa pode ser calculado dividindo a dívida total pelo ativo total.Um índice de endividamento superior a 1,0 ou 100% significa que uma empresa tem mais dívidas do que ativosenquanto um índice de endividamento inferior a 100% indica que uma empresa possui mais ativos do que dívidas.
A relação dívida / rendimento de 41 é boa?
43% a 50%: Os índices que caem nesta faixa geralmente mostram aos credores que você tem muitas dívidas e pode não estar pronto para contrair um empréstimo hipotecário. 36% a 41%: Os índices nesta faixa mostram aos credores que você tem dívidas razoáveis e ainda tem renda suficiente para cobrir o custo de uma hipoteca, caso obtenha uma.
O DTI é inferior a 36%: sua dívida provavelmente é administrável em relação à sua renda. Você não deverá ter problemas para acessar novas linhas de crédito.O DTI é de 36% a 42%: esse nível de dívida pode causar preocupação aos credores e você pode ter problemas para pedir dinheiro emprestado. Considere pagar o que você deve.
35% ou menos: Boa aparência - Em relação à sua renda, sua dívida está em um nível administrável. É provável que você tenha dinheiro sobrando para economizar ou gastar depois de pagar suas contas. Os credores geralmente consideram um DTI mais baixo como favorável.
Se a dívida financiou 55% das operações da sua empresa, entãoo capital próprio financiou os restantes 45%. Um elevado rácio dívida/ativos pode significar que a sua empresa terá dificuldade em pedir mais dinheiro emprestado ou que poderá pedir dinheiro emprestado apenas a uma taxa de juro mais elevada do que se o rácio fosse mais baixo.
Dívida que ajuda a colocá-lo em uma posição melhorpode ser considerada "dívida boa". Tomar empréstimos para investir em uma pequena empresa, educação ou imobiliário é geralmente considerado “dívida boa”, porque você está investindo o dinheiro emprestado em um ativo que melhorará seu quadro financeiro geral.
A regra 40-60 do rácio de dívida e capital próprio refere-se a um rácio-alvo que as empresas pretendem alcançar nas suas estruturas de capital. Este rácio sugere que as empresas deveriam ter40% do seu capital sob a forma de dívida e 60% sob a forma de capital próprio. O objetivo é encontrar um equilíbrio entre os benefícios e os custos da dívida.
Um rácio de dívida é um rácio financeiro que indica a percentagem do total de activos financiados através do aumento da dívida. Pode ser calculado usando a seguinte equação: Índice de endividamento = Dívida total Ativos totais. Um rácio da dívida de 0,47 significa quepara cada 0,53 centavos de capital, uma empresa tem 0,47 centavos em dívida.
Alto índice de endividamento: se o resultado for um número grande (como 0,7 ou 70%), significaa empresa deve muito em comparação com o que possui. Isso pode ser arriscado. Por outro lado, um rácio de dívida mais elevado pode levantar preocupações sobre a capacidade de cumprir obrigações de dívida e riscos financeiros.
Por exemplo, se o rácio dívida/capital de uma empresa for 0,45, isso significa45% do seu capital vem de dívidas. Nesse caso, prefere-se um rácio mais baixo, pois implica que a empresa pode pagar o capital sem depender tanto de dívidas.
Índice de endividamento = (dívidas totais/ativos totais) * 100
Se o seu índice de endividamento for de 80%, isso significa quepara cada $ 1 possuído, você deve 80 centavos.
Uma relação dívida/capital próprio de 0,48 é boa?
Principais conclusões
Em geral, muitos investidores procuram uma empresa com um índice de endividamento entre 0,3 e 0,6. De uma perspectiva de risco puro,índices de dívida de 0,4 ou menos são considerados melhores, enquanto um rácio de endividamento de 0,6 ou superior torna mais difícil pedir dinheiro emprestado.
Um bom índice de endividamento é inferior a 1, enquanto um índice de 2 ou superior indica maior risco. Como a maioria dos índices, é melhor comparar seus resultados com os do seu setor.
Um bom índice de DTI é de 36% ou menos. Isso significa que o total de suas dívidas mensais, incluindo pagamento de hipoteca, pagamento de carro, empréstimos estudantis e pagamentos de cartão de crédito, não deve ultrapassar 36% de sua renda mensal bruta.
A relação entre a dívida total e o total de ativos oferece uma visão de quanto uma empresa financia ativos usando dívida. Esta fórmula leva em consideração todos os tipos de dívidas e ativos. Isso inclui ativos intangíveis. Se o seu índice de dívida total em relação aos ativos totais for 0,3, isso significa que30% dos seus ativos estão sob crédito.
