46% é uma boa relação dívida / rendimento?
Os credores, incluindo qualquer pessoa que possa lhe conceder uma hipoteca ou um empréstimo para adquirir um automóvel, usam o DTI como medida de solvabilidade. O DTI é um fator que pode ajudar os credores a decidir se você pode reembolsar o dinheiro emprestado ou contrair mais dívidas.Um bom rácio dívida / rendimento está abaixo de 43%, e muitos credores preferem 36% ou menos.
Se você tiver um índice de DTI entre 36% e 49%, isso significa que, embora o valor atual da dívida que você tem seja provavelmente administrável, pode ser uma boa ideia saldar sua dívida. Embora os credores possam estar dispostos a oferecer-lhe crédito,um índice de DTI acima de 43% pode dissuadir alguns credores.
Em níveis de DTI de 50% e superiores,você pode ser visto como alguém que luta para cumprir regularmente todas as obrigações da dívida. Os credores podem precisar que você reduza sua dívida ou aumente sua renda antes de se sentirem confortáveis em fornecer um empréstimo ou linha de crédito.
Um índice de endividamento abaixo de 30% é excelente.Acima de 40% é crítico.
Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%. Qualquer relação dívida / rendimentoacima de 43%é considerado muita dívida.
O Wells Fargo, por exemplo, classifica o DTI de 35% ou menos como “gerenciável”, uma vez que “provavelmente sobra dinheiro para economizar ou gastar depois de pagar suas contas”. 36% a 43%:Você pode estar gerenciando sua dívida de forma adequada, mas corre o risco de ficar aquém se sua situação financeira mudar.
35% ou menos: Boa aparência - Em relação à sua renda, sua dívida está em um nível administrável. É provável que você tenha dinheiro sobrando para economizar ou gastar depois de pagar suas contas. Os credores geralmente consideram um DTI mais baixo como favorável.
Pagamentos médios da dívida americana em 2023:9,8%de salário
A Reserva Federal monitoriza os pagamentos da dívida das famílias do país como uma percentagem do rendimento disponível. O rácio entre pagamento da dívida e rendimento mais recente, do terceiro trimestre de 2023, é de 9,8%.
Os credores geralmente preferem umDTI de front-end de não mais que 28% e um DTI de back-end de 36%– muitas vezes referida como regra 28/36. Em algumas áreas de custos elevados, podem permitir que os rácios sejam maiores. Seguir essas diretrizes antes de comprar uma casa pode ajudá-lo a evitar a possibilidade de ficar pobre em casa.
- Aumente o valor que você paga mensalmente para suas dívidas. ...
- Peça aos credores que reduzam sua taxa de juros, o que levaria a economias que você poderia usar para pagar dívidas.
- Evite contrair mais dívidas.
- Procure maneiras de aumentar sua renda.
Qual é uma porcentagem aceitável de inadimplência?
O índice mede o dinheiro que uma empresa perde em suas vendas gerais devido ao(s) cliente(s) não pagarem suas dívidas. A média de inadimplência em relação ao valor de vendas em 2022 foi de 0,16%. As empresas com melhor rácio (melhores desempenhos) reportaram um valor de0,02% ou menos.
Isso compara os pagamentos anuais para pagar todas as dívidas do consumidor – excluindo pagamentos de hipotecas – divididos pelo seu lucro líquido. Isso deve ser 20% ou menos do lucro líquido. Uma proporção de 15% ou menos é saudável e 20% ou mais é considerada um sinal de alerta.
A relação entre inadimplência e vendas representaa fração de contas a receber incobráveis em um ano em comparação com as vendas totais. Por exemplo, se a receita de uma empresa é de $ 100.000 e ela não consegue arrecadar $ 3.000, a proporção de inadimplência em relação às vendas é (3.000/100.000 = 0,03).
Os padrões e diretrizes variam, a maioria dos credores gosta de ver um DTI abaixo de 35─36%, mas alguns credores hipotecários permitem até43─45%DTI, com alguns empréstimos segurados pela FHA permitindo um DTI de 50%.
Em termos gerais, existem duas maneiras de melhorar o seu índice de DTI:Reduza o pagamento mensal da dívidae aumente sua renda.
Seu índice de DTI refere-se ao valor total da dívida que você carrega a cada mês em comparação com sua renda mensal total.Seu índice de DTI não afeta diretamente sua pontuação de crédito, mas é um fator que os credores podem considerar ao decidir se aprovam você para uma conta de crédito adicional.
O DTI máximo para empréstimos FHA é57%. No entanto, cada credor é livre para definir os seus próprios requisitos. Isso significa que alguns credores podem manter o DTI máximo de 57%, enquanto outros podem definir o limite próximo de 40%. Faça sua pesquisa e fale com cada credor com quem você está pensando em trabalhar.
Sua relação dívida / rendimento (DTI) compara quanto você deve a cada mês com quanto você ganha. Especificamente,é a porcentagem de sua renda mensal bruta (antes dos impostos) que vai para pagamentos de aluguel, hipoteca, cartões de crédito ou outras dívidas.
Não inclui seguro saúde, seguro automóvel, gás, serviços públicos, telefone celular, TV a cabo, mantimentos ou outras despesas de vida não recorrentes. As dívidas avaliadas são: Qualquer/todos os pagamentos de carro, cartão de crédito, estudante, hipoteca e/ou outros empréstimos parcelados.
Existem muitos fatores que afetam a possibilidade ou não de você obter uma hipoteca, e seu DTI é apenas um deles.Alguns credores podem estar dispostos a oferecer-lhe uma hipoteca com DTI superior a 50%. No entanto, é mais provável que você seja aprovado para um empréstimo se seu DTI estiver abaixo de 43%, e muitos credores preferirão que seu DTI esteja abaixo de 36%.
Quantas pessoas vivem de salário em salário?
Uma pesquisa de 2023 conduzida por Payroll.org destacou que78%dos americanos vivem de salário em salário, um aumento de 6% em relação ao ano anterior. Por outras palavras, mais de três quartos dos americanos lutam para poupar ou investir depois de pagarem as suas despesas mensais.
Cerca de 23%dos americanos estão livres de dívidas, de acordo com os dados mais recentes disponíveis da Reserva Federal. Esse número leva em consideração todos os tipos de dívida, desde saldos de cartão de crédito e empréstimos estudantis até hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais. A definição exata de isenção de dívidas pode variar, dependendo de a quem você perguntar.
Dívida de cartão de crédito na América em números
Isso representa um aumento de 4,6% num único trimestre, com os titulares de cartões a assumirem pela primeira vez dívidas de treze dígitos no valor de 1,03 biliões de dólares. Resumindo, isso equivale a um saldo médio de US$ 5.733 por titular do cartão.
Sobre27,4%dos americanos são “pobres em termos de casa” – gastando mais de 30% do seu rendimento em custos de habitação – de acordo com um relatório da Câmara de Comércio baseado em dados do Census Bureau.
falta de dinheiro (comparativamente mais falta de dinheiro, superlativo mais falta de dinheiro) (negócios, finanças)Possuir activos económicos consideráveis, mas incapaz de os liquidar rápida ou facilmente para transacções monetárias.
