Qual é a relação dívida / rendimento para um empréstimo FHA que não pode exceder?
Os empréstimos FHA têm requisitos de qualificação mais brandos do que outros empréstimos. Os mutuários devem ter uma pontuação de crédito mínima de 580 para se qualificarem para o empréstimo. O DTI máximo para empréstimos FHA é57%.
A relação dívida / rendimento máxima para um empréstimo FHA é43%. Em outras palavras, o total de suas dívidas mensais (incluindo pagamentos mensais futuros de hipotecas) não deve exceder 43% de sua renda mensal antes dos impostos se você quiser se qualificar para um empréstimo FHA.
Limites de empréstimo FHA
De acordo com o HUD, o valor máximo do empréstimo do FHA para áreas de alto custo (como grandes áreas metropolitanas) éUS$ 1.149.825 para 2024. Em áreas de custo mais baixo, os limites do FHA são baseados no condado, mas geralmente, para propriedades de uma unidade, o limite de 2024 é de US$ 498.257. Se você tiver várias unidades, os limites podem ser maiores.
Como orientação geral, 43% é o índice de DTI mais alto que um mutuário pode ter e ainda assim se qualificar para uma hipoteca. Idealmente, os credores preferem um rácio dívida/rendimento inferior a 36%, com não mais de 28%-35% dessa dívida destinada ao serviço de uma hipoteca. 1 O índice máximo de DTI varia de credor para credor.
Requisitos de relação dívida / rendimento
Isso também é conhecido como proporção de DTI. As diretrizes da FHA exigem que os mutuários tenham um índice de DTI de43% ou menos. Eles também indicam que o pagamento da hipoteca não deve exceder 31% da renda efetiva bruta de uma pessoa.
Se você está realmente tentando pagar mais por uma casa do que os credores tradicionais permitem,existem credores que têm programas especiais com um DTI back-end máximo de 50% -55%. Os credores que oferecem hipotecas de alto DTI são credores de carteira que mantêm os empréstimos em suas próprias carteiras ou os vendem a investidores privados.
Para se qualificar para um empréstimo FHA, você precisa de um índice inicial não superior a 31% e um índice final de 43% ou menos, diz Experian. Um índice de DTI aceitável para um empréstimo VA é de 41%.
Rácios de dívida para empréstimos residenciais
Os credores usam uma relação chamada “dívida em relação à renda” para determinar o máximo que você pode pagar mensalmente após o pagamento de suas outras dívidas mensais. Na maior parte, a subscrição de empréstimos convencionais necessita de um índice de qualificação de 33/45. Os empréstimos FHA são menos rigorosos, exigindo um31/43razão.
Calculadora de empréstimo FHA
Para determinar o preço máximo de compra para sua área você deve usarhttps://entp.hud.gov/idapp/html/hicostlook.cfm em HUD.gov. Em seguida, use a calculadora abaixo para determinar o pagamento inicial exigido, o limite de hipoteca FHA e o prêmio de seguro hipotecário (MIP) inicial necessário.
Além disso, os empréstimos FHA vêm com limites máximos de empréstimo que limitam quanto você pode pedir emprestado. A FHA usa dois fatores cruciais para determinar esses limites:a localização do imóvel (área de baixo custo versus área de alto custo) e o tipo de imóvel (unifamiliar ou multifamiliar).
Como posso corrigir minha relação dívida / rendimento?
- Aumente o valor que você paga mensalmente para pagar suas dívidas. Pagamentos extras podem ajudar a reduzir sua dívida geral mais rapidamente.
- Peça aos credores que reduzam sua taxa de juros, o que levaria a economias que você poderia usar para pagar dívidas.
- Evite contrair mais dívidas.
- Procure maneiras de aumentar sua renda.
Os credores, incluindo qualquer pessoa que possa lhe conceder uma hipoteca ou um empréstimo para adquirir um automóvel, usam o DTI como medida de qualidade de crédito. O DTI é um fator que pode ajudar os credores a decidir se você pode reembolsar o dinheiro emprestado ou contrair mais dívidas.Uma boa relação dívida / rendimento está abaixo de 43% e muitos credores preferem 36% ou menos.
Geralmente, o rácio máximo de dívida em relação ao rendimento que se qualifica como saudável é de 36%. O rácio máximo da dívida em relação ao rendimento que se qualifica como saudável varia dependendo do contexto e das circunstâncias individuais. No entanto, uma diretriz comumente usada é que uma relação dívida/rendimento de 36% ou menos é considerada saudável.
A estrutura geral da propriedade deve estar em boas condições para manter seus ocupantes seguros. Isso significadanos estruturais graves, vazamento, umidade, deterioração ou danos por cupinspode fazer com que a propriedade seja reprovada na inspeção. Nesse caso, os reparos devem ser feitos para que o empréstimo da FHA avance.
Como calculo minha relação dívida / rendimento? Para calcular seu DTI, vocêsome todos os pagamentos mensais da sua dívida e divida-os pela sua renda mensal bruta. Sua renda mensal bruta é geralmente a quantia de dinheiro que você ganhou antes de serem descontados seus impostos e outras deduções.
Renda Anual Exigida:
--A soma da hipoteca mensal, impostos mensais e outros pagamentos mensais da dívida deve ser inferior a 43% do seu salário mensal bruto (antes de impostos).. AVISO LEGAL: Os números exibidos acima são baseados em suas informações e podem não refletir o pagamento real da hipoteca ou os custos mensais totais.
Os empréstimos convencionais permitem dívidas não hipotecárias, como empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, cartões de crédito e arrendamentosser eliminado do seu DTI. A dívida relacionada à hipoteca também pode ser eliminada se: A pessoa que efetua os pagamentos também for obrigada pelo empréstimo. Não há pagamentos atrasados nos últimos 12 meses.
Pagamentos mensais não incluídos na fórmula dívida/renda
Muitas de suas contas mensais não estão incluídas na relação dívida / rendimento porque não são dívidas. Normalmente incluem despesas domésticas comuns, como: Serviços públicos (lixo, eletricidade, telefone celular/fixo, gás, água) Cabo e internet.
A regra 28/36 determina quevocê não gasta mais do que 28% de sua renda mensal bruta em custos de moradia e não mais do que 36% em todas as suas dívidas combinadas, incluindo os custos de moradia.
O cálculo funciona assim: O credor divide o total de despesas mensais pelo seurenda mensal brutapara determinar quanto dessa renda está em jogo.
Quais são os 4 C's dos empréstimos?
Ele vincula as informações coletadas em 4 grandes categorias, a saberPersonagem; Capacidade; Capital e Condições. Estes Cs foram alargados para 5 através da adição de “Garantia”, ou alargados para 6 através da adição de “Concorrência” (Referência: Gestão de Crédito e Recuperação de Dívidas por Bobby Rozario, Puru Grover).
Embora as hipotecas convencionais geralmente exijam uma pontuação de crédito de 620 ou mais, os empréstimos FHA estão abertos a mutuários com pontuação de crédito tão baixa quanto 500. Você não precisa de um grande pagamento inicial. Se sua pontuação de crédito for 580 ou mais, você poderá se qualificar para pagar apenas 3,5%.As taxas de juros são competitivas.
Os empréstimos FHA têm requisitos mais baixos de crédito e pagamento inicial para compradores qualificados. Por exemplo, o pagamento inicial mínimo exigido para um empréstimo FHA é apenas3,5% do preço de compra. A calculadora de hipotecas FHA inclui custos adicionais no pagamento mensal estimado.
Nos EUA, as agências governamentais oferecem empréstimos, mas normalmente têm um limite máximo de US$ 822.375 em áreas caras. Você precisará trabalhar com seu credor hipotecário para entender se um empréstimo Jumbo FHA ou Jumbo VA é possível para sua situação. Além disso, o DTI (rácio dívida / rendimento) do mutuário deve ser inferior a 43%.
- Pontuação de crédito mínima FHA: 500.
- Entrada mínima FHA: 3,5%
- Rácio dívida / rendimento da FHA: 50% ou menos.
- Requisitos de renda de empréstimo da FHA.
- Limites de empréstimo FHA: $ 498.257 (mínimo) a $ 1.149.825 (teto)
- Requisitos de documentação da FHA.
- Inspeção FHA e requisitos de propriedade.
