Qual é o DTI mínimo para um empréstimo convencional?
Empréstimos hipotecários convencionais: a maioria dos credores exige que seu DTI caia abaixo de 43%, embora alguns prefiram um DTI de36% ou menospara uma hipoteca convencional. Você pode ser elegível com um índice de DTI de até 50% se tiver uma pontuação de crédito alta, ativos como reservas de caixa ou renda adicional.
Para empréstimos FHA e VA, os limites do índice DTI são geralmente mais elevados do que aqueles para hipotecas convencionais. Por exemplo,os credores podem permitir um índice de DTI de até 55% para uma hipoteca FHA e VA.
Os credores, incluindo qualquer pessoa que possa lhe conceder uma hipoteca ou um empréstimo para adquirir um automóvel, usam o DTI como medida de qualidade de crédito. O DTI é um fator que pode ajudar os credores a decidir se você pode reembolsar o dinheiro emprestado ou contrair mais dívidas.Um bom rácio dívida / rendimento está abaixo de 43%, e muitos credores preferem 36% ou menos.
Leia nossas diretrizes editoriais aqui. O índice dívida / rendimento (DTI) é quanto dinheiro você ganha versus quanto gasta. É calculado dividindo suas dívidas mensais pela sua renda mensal bruta. Geralmente, é uma boa ideia manter o índice de DTI abaixo de 43%, embora35% ou menosé considerado “bom”.
Geralmente, os credores gostam de ver uma relação final que não exceda36%. No entanto, alguns credores abrem exceções para índices de até 50% para mutuários com bom crédito. Alguns credores consideram usar esse índice apenas ao aprovar hipotecas, enquanto outros o utilizam em conjunto com o índice inicial.
Requisitos convencionais de dívida/renda para empréstimos
Seu credor pode aceitar um DTItão alto quanto 65%se você estiver fazendo um grande pagamento inicial, terá uma pontuação de crédito alta ou uma grande reserva de dinheiro. Para um empréstimo enorme, você normalmente precisará de um DTI de 45% ou menos, e a maioria dos credores considera isso um limite máximo.
Os padrões e diretrizes variam, a maioria dos credores gosta de ver um DTI abaixo de 35─36%, mas alguns credores hipotecários permitem até 43─45% de DTI, comalguns empréstimos segurados pela FHA permitindo um DTI de 50%.
50% ou mais: Aja - Você pode ter fundos limitados para economizar ou gastar. Com mais da metade de sua renda destinada ao pagamento de dívidas, você pode não ter muito dinheiro para economizar, gastar ou lidar com despesas imprevistas. Com esta relação DTI,os credores podem limitar suas opções de empréstimo.
Essa faixa ainda pode ser aceitável para obter um empréstimo hipotecário, mas você pode querer pagar dívidas de cartão de crédito para diminuir e melhorar seu índice de DTI. 43% a 50%. Esta faixa representa uma boa relação dívida/rendimento para uma hipoteca.A maioria dos credores procura um índice de DTI de 43% ou menos, embora alguns aceitem até 50%.
Qual é uma boa relação dívida / rendimento? Idealmente, o cálculo inicial do HTI não deve exceder 28% ao solicitar um novo empréstimo, como uma hipoteca. Você deve se esforçar para manter seuÍndice de DTI de back-end igual ou inferior a 36%.
O que é um DTI máximo típico?
Bom DTI | DTI máximo | |
---|---|---|
Empréstimo convencional | 36-43% | 45-50% |
Empréstimos FHA | 43% | 50% |
Empréstimos VA | 41% | Nenhum* |
Empréstimos do USDA | 41% | 42-46% |
A regra 28/36 determina quevocê não gasta mais do que 28% de sua renda mensal bruta em custos de moradia e não mais do que 36% em todas as suas dívidas combinadas, incluindo os custos de moradia.
Empréstimos convencionais: normalmente exigem um índice de DTI de 43% a 45%. Os credores podem permitir índices mais elevados, de até 50% para candidatos com bom histórico de crédito ou reservas de caixa substanciais. Empréstimos FHA: oferecem mais flexibilidade com índices de DTI, permitindo até 50%.
O rácio dívida / rendimento inicial (DTI), ou rácio habitacional,calcula quanto da renda bruta de uma pessoa é gasto em custos de moradia. 1. O DTI inicial é normalmente calculado como despesas de habitação (tais como pagamentos de hipotecas, seguros hipotecários, etc.) divididas pelo rendimento bruto.
O índice DTI máximo é de 50%, mas você pode precisar de uma pontuação de crédito mais alta para se qualificar para um refinanciamento de saque com um índice LTV acima de 75% se não atender às diretrizes de subscrição automatizada. → Reservas de caixa. As mesmas regras que se aplicam à compra de reservas para empréstimos se aplicam à maioria dos empréstimos para refinanciamento.
diferenciador de empréstimo convencional: o máximo do rácio dívida/rendimento (DTI). Este rácio é a medida de toda a sua dívida (incluindo a hipoteca) em relação ao seu rendimento mensal.Para um empréstimo convencional conforme, o índice máximo de DTI é de 43%. Para um empréstimo FHA, o índice DTI pode ir até 50 por cento.
Requisitos de empréstimo convencionaisnão são tão difíceis quanto muitos compradores de casas esperam. Muitas vezes, os mutuários podem se qualificar para um empréstimo convencional com uma pontuação de crédito de 620 ou superior, renda confiável e pelo menos 3% de desconto. Além disso, os credores geralmente buscam um histórico de dois anos de renda e emprego estáveis.
$ 766.550 na maioria dos condados
O valor do empréstimo deve ser de US$ 766.550 ou menos na maioria dos condados e pode chegar aUS$ 1.149.825 em condados de alto custo.
- Empréstimos pessoais. A maioria dos empréstimos pessoais não tem garantia, o que significa que não exigem garantias. ...
- Empréstimos consignados. ...
- Empréstimos garantidos. ...
- Melhore sua pontuação de crédito. ...
- Inscreva-se com um fiador. ...
- Concentre-se em aumentar sua renda. ...
- Concentre-se em pagar dívidas. ...
- Procure refinanciamento ou consolidação de dívidas.
Destaques: Os rácios dívida/crédito e dívida/rendimento podem ajudar os credores a avaliar a sua solvabilidade.Sua relação dívida/crédito pode afetar sua pontuação de crédito, enquanto os rácios dívida/rendimento não.
O DTI usa lucro bruto ou líquido?
Para calcular o seu DTI, você soma todos os pagamentos mensais da dívida e os divide pelo seurenda mensal bruta. Sua renda mensal bruta é geralmente a quantia de dinheiro que você ganhou antes de serem descontados seus impostos e outras deduções.
Caráter, capital, capacidade e garantia– o propósito não está inteiramente vinculado a nenhum dos quatro Cs da qualidade de crédito. Se o seu negócio carece de um dos Cs, não significa que ele tenha um propósito fraco e vice-versa.
As diretrizes da FHA para índices de DTI variam dependendo da pontuação de crédito e outras considerações financeiras, como dinheiro em caixa. O DTI mais alto permitido é de 50% se o mutuário tiver uma pontuação de crédito de 580 ou superior. Dependendo do credor, outras qualificações também poderão ser exigidas.
* O pagamento mensal do aluguel geralmente não é incluído no DTI ao solicitar um empréstimo residencial, uma vez que se presume que o aluguel atual será substituído por uma hipoteca futura.
De modo geral, você provavelmente precisará de uma pontuação depelo menos 620– o que é classificado como uma classificação “justa” – para se qualificar junto à maioria dos credores. Porém, com um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), você poderá ser aprovado com uma pontuação tão baixa quanto 500.